自営業でお金がない！そんな時でも借入可能なカードローンは存在する

お金がないということで悩んでいる自営業の方に向けて、そんな時でもお金を借りられる業者の案内を行っています。

業者として信頼されている業者の案内だけでなく、お金がない状況ではカードローン審査に通りづらくなることについて、詳細の解説も行っています。

また、カードローン審査に通りやすくなる条件も案内しているので、良ければこちらについても確認してみてください。

銀行は審査が厳しい！？自営業に厳しいカードローン審査とその理由

自営業で収入を得ている方は、銀行系を頼りにしてカードローン、キャッシングなどを利用されていることが多いです。

• 自営業
• 無職
• 専業主婦

上記の職業の共通点は、収入が不安定であるということです。

銀行系カードローンは、一般的なカードローンとは違い安定継続した収入を評価しています。そのため、収入が多ければカードローン審査に通るというものではありません。

自営業の場合、以下のような厳しい審査を行っていることが多いので、以下の審査をクリアできる状況でカードローン審査の申込を行ったほうが良いでしょう。

• 口座の開設が完了しているか？
• 口座を通して取引が行われているか？
• 過去に融資の相談を行っているか？

簡単にまとめてしまうと、いきなり融資の相談を行われても対処が難しいということです。

口座の開設が必須となっておりますので、まずは口座の開設を銀行に対して行っているかチェックしましょう。次に、口座を通して取引が行われているかもチェックします。

取引というのは、入金・出金といった口座の利用が定期的に行われているかどうかという意味です。

口座を開設したが利用されていないようでは意味がありませんので、口座は融資を検討している銀行で行い、万全の状態でカードローン審査を受けましょう。

また、過去に融資の相談を行っていると、銀行としても対処がしやすくなります。なので、意識的に融資の相談を行っておくと、銀行側から融資に関する連絡をもらえるようになります。

これらの対応が見られない場合、銀行のカードローン審査は厳しいものとなりやすいです。なので、そのことを理解して申込まれたほうが堅実と言えます。

自営業でも審査が可能！人気の銀行系カードローンはどこの銀行？

自営業でも利用可能、審査も対応しているという銀行は存在します。

その中でも特に人気が高い銀行に、三菱東京UFJ銀行という銀行があります。

良ければ下の表を確認して、バンクイックについて詳しくなってください。

業者名	三菱東京UFJ銀行
商品名	三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」
融資限度額	500万円
金利（年率）	1.8％～14.6％
お使いみち	自由（※） ※　事業性資金は除く
審査基準	下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上65歳未満（※） 2.国内に居住する個人のお客様 3.保証会社（アコム（株））の保証を受けられる方 ※　原則、安定継続した収入を得ている方
担保・保証人	不要

バンクイックのPRポイントですが、なんといっても利用者数が国内でも最多と言われているところがPRポイントになります。

大手銀行というと、お金がない自営業などに対して厳しいというイメージがあるでしょう。しかし、バンクイックは以下のような人に対しても融資を行っています。

• パート
• アルバイト
• 専業主婦

バンクイックは、低収入の人に対しても細かい調整で融資を行ってくれるため、今のような人気となりました。専業主婦でも、安定継続した収入を得ているようであれば、少額の融資に対応してくれるという魅力があるのです。

自営業のカードローン審査に対しても相談を行っているので、ネット、電話を用いてカードローン相談を受けられるようにもなっています。

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上手なカードローンの利用方法！お金がない時に頼りになる消費者金融

今まで、カードローンを利用したことがないという自営業のために、ここでは銀行、消費者金融の違い、魅力について案内しています。

銀行、消費者金融には以下のような違いがありますので、以下についても理解しておいたほうが良いでしょう。

• 銀行はカードローン審査に時間がかかる
• 消費者金融はカードローン審査が素早い
• 消費者金融は1万円単位の融資に対応している

銀行は、自営業といった一部の職業の人に対して厳しいと言われています。その理由ですが、審査をマニュアルにそって行っているため、審査に時間がかかるだけでなく、問題の見当たる人では審査に通らないからです。

しかし、消費者金融は個人に対して相談を行うなどして、その人に合ったカードローンを考えてくれます。そのため、1万円のみの融資、5万円のみの融資といった細かい融資に対応できます。

銀行と比較すると少額の融資しか期待できませんが、とりあえずカードローン契約を組みたいという場合は、優先的に消費者金融を利用したほうが良いでしょう。

また、銀行は60分～1日間といった審査スピードとなっていますが、消費者金融は10分～60分で審査が終わります。ネットのみで審査を終えられるので、サービス面の充実を考えている場合も、消費者金融を選んだほうが賢明でしょう。

融資の実績が多い！今でも自営業の利用が多いアイフルカードローン

消費者金融の利用を検討している場合、消費者金融のアイフルを利用することをオススメします。

アイフルは、消費者金融の中でも老舗として親しまれている消費者金融です。

業者名	アイフル
商品名	キャッシングローン
融資限度額	500万円
金利（年率）	4.5％～18.0％
お使いみち	自由（※） ※　事業性資金は除く
審査基準	下記の条件をすべて満たす必要あり 1.満20歳以上、満70歳未満の方 2.安定継続した収入を得ている方 3.当社基準を満たす方
担保・保証人	不要

上の表を見る限り、アイフルの魅力はいまひとつ理解できないかと存じます。

ですが、アイフルには以下のような魅力もありますので、今でもその魅力が支持されている消費者金融として有名なのです。

• 男女に関係なく審査を行ってくれる
• 高齢者（60歳以上）も審査可能
• あらゆるローンプランに対応している

現代でも、カードローン審査というのは特殊な職業（自営業など）に対して厳しいです。また、男女においても審査上の評価は存在するため、男性より女性のほうが低評価になるローン審査も存在するのです。

しかし、アイフルではそのようなカードローン審査を行っていません。60歳以上70歳未満に対してもカードローン審査を行っているので、審査上の年齢制限も緩い部類です。

さらに、アイフルでは以下のような様々なローンプランにも対応しているため、多くの人が利用しやすいと感じています。

• 借換ローン
• おまとめローン

上記のローンは、他社で契約されているローン1件、もしくは数件をアイフルで再契約できるというローンプランです。手数料などは発生しませんし、通常のカードローンより金利が安くなるため、余裕をもった返済が可能になるという利点が存在します。

お金がないと審査に通らない！自営業でも安定した収入は審査で重要？

カードローン審査の基本となりますが、お金がないとカードローン審査には通りません。

お金がないというのは、将来的に収入を得る術が存在しないという意味です。

なので、一時的に収入が途絶えているだけなのであれば、そのことを業者側に伝えて融資を受けることは可能です。

ただし、自営業の場合はお金の流れを明確にしておかなければいけません。そのため、以下のような書類の提出を求められることがあります。

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 納税証明書

実際に収入を得ている自営業であれば、毎年で上記の書類を作成、もしくは申告されているはずです。これらの書類はコピーされたものでも問題ありませんので、提出を求められた書類を提出することも難しくありません。

基本的に、口頭による説明だけでは信用を得られませんので、これらの書類の提出は必須だと思っておいたほうが良いでしょう。

自営業の場合、このような書類だけでなく以下についても求められることがあります。

• 担保を求められる
• 保証人を求められる

カードローンの審査基準を確認すると、「担保・保証人は不要」という案内のものが目立ちますが、カードローン審査に通ることが難しい場合は必要と判断されやすいです。

なので、これらの用意も可能な場合は用意しておいたほうが、後になってカードローン審査で苦労することも少なくなるでしょう。

ローン審査の基礎知識！審査基準を理解してからカードローンを申込む

カードローンの審査基準ですが、審査基準に書かれていない基準も存在しますので、今回はそのような基準について案内させていただきます。

基準の中で重要となるものに、借入件数、借入金額という項目が存在します。

• 借入件数：3件以内が好ましい
• 借入金額：100万円以内が好ましい

銀行、消費者金融に関係なく、今ではカードローン審査が甘い業者というのは減っています。なので、昔のように収入が多ければ、好きなだけ借りられるという時代ではありません。

借入件数は3件以内が好ましいと案内しましたが、借入件数は0件に近いほど、高評価になることも覚えておいてください。つまり、借金返済が難しくない場合は、先に借金を完済されておいたほうが良いのです。

借金件数は完済することでマイナス1件となりますので、返済途中では大きな評価を受けられません。また、借金額が小さいものを先に返済したとしても、借金件数はマイナス1件となるのです。

なので、安定した返済を行いながら、可能であれば少額のローン契約を完済したほうが、新しいローンを組む際に都合が良いというわけです。

補足となりますが、以下のようなローンを行っている場合、かえってローンの影響で信用を失ってしまうので注意してください。

• 短期間に集中してローン審査を申込んでいる
• ローン審査に落ちてから、すぐに同じローン審査を申込んでいる
• ローン契約後、まったくローンの利用を行っていない

金融機関は、安定したローンの利用を求めています。そのため、短期間に集中してローン審査を申込んでいる相手は、安定した借金返済が難しいのでは？と判断されるのです。

ローン審査に落ちた場合も同じで、ローン審査を落ち着いて申し込んでいない場合、もしくは利用の予定がない相手では、ローン審査上の評価が悪くなってしまいます。

お金がない自営業でも大丈夫！知っておきたいカードローン審査のコツ

お金がない自営業でも、良い評価を得る方法を案内しています。

その方法ですが、少額でお金を借りて、素早く完済するということで評価を得ると良いです。

すでに案内しましたが、借金というのは完済されると借金件数がマイナス1件になりますので、完済が目立つ人は業者としても信用できる相手なのです。

また、借金額はそれほど関係ありません。なので、10万円といった少額のローンをキッチリ完済されている場合も、高額のローンを完済されている場合も同様の扱いを受けるのです。

他にも、以下のようなカードローン審査のコツを理解していると、お金がない自営業でも、銀行系カードローンの審査で良い評価を得られるようになります。

• 借入先は統一する
• クレジットカードを発行する
• 増額申請を定期的に行う

借入先を統一されていると、他の業者で無駄にお金を借りない人という扱いを受けられます。逆に、複数の業者でお金を借りていると、現在の借入状況が不鮮明になりやすく、その影響でカードローン審査に落ちてしまうリスクが高まってしまうのです。

また、少額の借入を検討しているのであれば、銀行で販売しているクレジットカードの契約を組むと良いでしょう。銀行では、クレジットカード会社と提携して、クレジットカードの販売を行っております。

クレジットカードは最大でも30万円、50万円といった枠設定が目立ちますので、自営業の方が少額の利用を検討している場合、丁度良い利用を行えるカードとして人気が高いのです。

銀行としても、安定した利用が多いクレジットカードであれば、喜んで審査に応じてくれることが多いため、自営業として信用を得る方法としても知られています。

それと、増額申請は定期的に行ったほうが良いです。現在の評価がどの程度の高さなのか理解できますし、また借入先を統一している状況を保ちながら、大きな融資の検討を進められるからです。

お金がない際の対処法！自営業が良く利用しているローンテクニック

お金がない時に役立つローンテクニックを案内していますが、誰にでも実践できるようなローンテクニックを案内しているので、特殊な条件を満たさないと利用できないというものではありません。

お金がない時は、ついつい気持ちが焦ってしまうものです。

ですが、以下のような対応を行っていると、自営業としてカードローン審査の申込を行っても、カードローン審査に落ちることが少なくなります。

• 借入希望額を20万円以内で設定する
• 借入期間を長期間に変えて設定する

借入希望額についてですが、借入希望額は20万円以上、もしくは50万円以上でカードローン審査が厳しくなりやすいです。

銀行、消費者金融でも、長く取引されている相手でなければ、甘い対応をとってくれないので注意しましょう。借入希望額は20万円以内であれば、パート、アルバイトの方でも審査に通ることが多いです。

自営業の場合、カードローン審査がパート、アルバイト並みに厳しくなることもあるので、そのことを理解して借入希望額を20万円以内に設定すると良いです。契約後に利用限度額が少ないと感じる場合は、定期的に増額申請を行ってみると良いでしょう。

それと、借入期間は任意で設定できるようになっています。長期間で借入を検討されている人ほど、カードローン審査においては評価されやすいので、そのことも理解してカードローン審査の申込を行ったほうが良いです。

通常の設定では1年間（12回払い）が目立つので、2年間、3年間という設定に変えてみると効果的です。